חייגו לייעוץ אישי

מעוניינים להתחיל לחסוך?

השאירו פרטים ונחזור אליכם

המרכז למשכנתאות איתכם לכל אורך הדרך

יועץ משכנתאות שחוסך לכם כסף

ייעוץ משכנתאות בתנאים הטובים ביותר

בניית תמהיל המשכנתא החסכוני ביותר ומכרז ריביות מקיף בין הבנקים עד השגת ריבית מינימלית
מחיקת הלוואת מהעו"ש וכיסוי מינוסים – איחוד של כלל ההתחייבויות תחת משכנתא אופטימלית
בניית הרכב מסלולים מותאם לצרכי הלקוח – תכנון וחשיבה לזמן ארוך
תמיכה והכוונה לאורך כל חיי המשכנתא ללא עלות נוספת

המרכז למשכנתאות הבית שלכם לייעוץ משכנתאות ופיננסי

מיחזור משכנתא

איחוד הלוואות

משכנתא לדירה שניה

ייעוץ משכנתא - רק עם המרכז למשכנתאות!

היי, נעים להכיר? שמי אופיר בעלים של חברת ייעוץ משכנתאות המרכז למשכנתאות, אני יועץ משכנתאות פרטי, בשנים האחרונות סייעתי למאות זוגות לקבל משכנתא בתנאים הטובים ביותר כיועץ משכנתאות אני מאמין שההצלחה היא תוצר של עבודה קשה, תהליך לקיחת המשכנתא במיוחד הראשונית עשוי להיות קריטי לתזרים הכלכלי של משק הבית. כיום זוגות רבים משלמים הרבה יותר כסף מה שהיו אמורים לשלם על משכנתא, המרכז למשכנתאות כאן במיוחד עבורכם להקל עליכם בכל ההליך ולחסוך לכם אלפי שקלים.

לקוחות ממליצים

החיסכון שלכם ההצלחה שלנו!

ראשית אתחיל בתודה ענקית !! כבר בשיחתנו הטלפונית הראשונה הבנתי ישר שיש על מי לסמוך וכך הגעתי למשרדכם. קבלתי ביטחון ויחס אישי שאני יכול להמשיך אתכם בראש רגוע לרכישת הבית. באמת מה שהובטח לי קויים ואף מעבר לזה.

נתי ולינור, רמלה

אחרי שקיבלנו סירוב מ5 בנקים שונים למשכנתא, אופיר קיבל אותנו במסירות רבה ובשירות מקצועי ותוך שבועיים כבר קיבלנו את המשכנתא שלנו ! אופיר היקר, תודה על שירות ואכפתיות❤️

צילה ואילן, מרכז הארץ

תודה רבה על מיחזור משכנתא מוצלח. שווה לעבוד עם תותחים שכמותכם. במיחזור שעשינו איתכם חסכתם לנו המון כסף

אלון וזהבה יגר, שוהם

קיבלנו שירות אישי אנושי ומקצועי ברמה יותר גבוהה ממה שציפינו.. המון תודה למרכז למשכנתאות!! הדרכה לכול הדרך עם סבלנות רבה..

אלכסיי ואולגה פולובצ'נקו, אריאל

היי לחברה במרכז למשכנתאות! זאת רינת מלכה מקרית גת רציתי לומר לך כמה מילים חמות...קודם כל תודה לך על ההכוונה בתחילת התהליך, היחס וההסברים, ואני ובעלי רוצים לומר ולמסור תודה ענקית לליאור היועצת שמלווה אותנו בתהליך, אין מספיק מילים להודות לה על הסבלנות, ההבנה, האכפתיות, תודה על הכל

שמעון ורינת מלכה, קריית גת

תודה רבה על השירות המעולה והמהיר, לא ייחלתי לשיפור כזה בריביות - אין ספק שבחרתי נכון ואשמח לעבוד עמכם בעתיד שוב! סייעתם לי לקבל משכנתא חדשה בתנאים מדהימים! ממליץ בחום רב.

אהוד וינרב, רמת גן

אופיר רציתי להגיד תודה על כל התהליך השירות והיחס הנפלא ותמיד שהתקשרתי או שלחתי הודעה היית זמין בכל שעה ונותן מענה במהירות, אין ספק שאני ישלח לך את כל מי שאני מכיר, גם המחיר והריביות שסגרת לי מול הבנק היו ממש טובים ביחס לחברות שונים שפניתי אליהם להערכת מחיר, אז שוב המון תודה ונהיה בקשר??

אבי ועדן

היי אופיר, רצינו להודות לך על שירות נפלא וייעוץ מצוין! מהשיחה הראשונה שלנו איתך ידענו שאפשר לסמוך עלייך שתעזור לנו למצוא את העסקה הטובה ביותר במחיר הטוב ביותר. במהלך הדרך היית זמין וקשוב לכל השאלות שלנו ונענית לכל הבקשות שלנו ואנחנו מאוד מאוד מעריכים את זה. בכללי, הרגשנו בידיים בטוחות, וכמובן שמי שישאל אותנו על יועץ נמליץ עליך בלי למצמץ!

איילה ומיכאל

רוצה להמליץ על אופיר מהמרכז למשכנתאות, בחור מקצועי ואדיב שהיה תמיד זמין ושמח לעזור בכל מה שצריך, גם כשעלו קשיים וגם כשלא תמיד הבנתי הוא דאג להסביר בנחת ולהנחות כמו שצריך, ליווי אישי וצמוד, ממליץ בהמון חום ואהבה! תודה רבה אופיר❤️

עומר לוי

אין לי מילים לתאר את המנכל אופיר. אצין שמחזרתי בעזרתו שלוש משכנתאות. מתחילת התהליך ליוה אותנו בלבביות,קור רוח ומקצועיות נדירים. התגבר על מכשולים ובעיות רבות שצצו תוך כדי הכנת המסמכים לחתימה הסופית. התקשר לעורכי דין ולשמאים בעצמו. הגיע למקום העבודה שלי ונתן לי הסברים נוספים ומסמכים כדי שנראה בשקיפות את התהליך. הסיע אותנו ברכבו הפרטי לסניף הבנק. זמין בוצאפ ובטלפון כל הזמן,ואדגיש שנשאר זמין גם אחרי התשלום,דבר נדיר בימינו. אוסיף כי עובדי הבנק עובדים איתו בשיתוף פעולה מלא ונעתרים לכל בקשותיו. בנוסף קיבלנו את הרביות הנמוכות ביותר מתוך ארבע חברות מחזור שקיבלנו הצעות שלהן. אני מודה לבורא עולם ששלח לי את אופיר לסייע לי ומקוה שהרוחתי חבר. תודה אופיר מאחל לך הצלחה בכל דרכיך

אולגה ויונתן

רצינו להודות לנציג משכנתאות מר' אופיר לרון על השירות המקסים שקיבלנו ממנו בתהליך לא פשוט של מחזור משכנתא מבנק מזרחי טפחות לבנק הפועלים. אגיד לכם, שהתהליך היה לא פשוט בכלל. כבר לא נשארה לנו תקווה שנצליח בכלל לעשות את המחזור משכנתא, פשוט תבענו בצרות כספיות ללא סוף... ביורקרוטיה ומסמכים ללא סוף, עוד באמצע חג פסח, כמעט עוד חודש ומהסבלנות שלנו, כבר חשבנו שבאמת צריך לעצור את כל התהליך הזה... אבל, בזכות סבלנות אדירה, רצון ענק, כל הזמן עם גיבוי טוב סבלני שנתן מר' אופיר זה היה שווה את כל הצפיות שלנו. אנחנו משפחת מתתוב מודים למר' אופיר לרון על סבלנות ורצון גדול לעזור למשפחתנו ותמיכה ללא סוף. ובכלל לכל הצוות של אל-טו גרופ על עזרה והספקת עובדים כאלו כמו מר אופיר לרון. בכבוד רב, משפחת מתתוב/אלנטנוב

בלה ודוד

מחירון המרכז למשכנתאות לייעוץ משכנתאות

במחירון תמצאו ממוצע המחירים לייעוץ משכנתא בישראל – חסכנו עבורכם את הטרחה וערכנו השוואה בין המחירים של החברות הכי טובות בישראל בתחום.

לחישוב משכנתא

0 - 1,500 ₪ פגישת ייעוץ

1,000 - 4,500 ₪ בניית תמהיל

מחיר ינתן בשיחת איפיון ליווי תיק עד החתימה

תיק שקיימות בו בעיות אשראי: הצעת מחיר תינתן לאחר אבחון ובדיקת דו"ח נתוני אשראי

מחיר ינתן בשיחת איפיון ליווי עד החתימה לבנייה פרטית

תושב זר ולקוחות חו”ל - מחיר ינתן בשיחת איפיון

ייעוץ משכנתא מיועץ פרטי רק מהמרכז למשכנתאות

הריביות בשפל כל הזמנים וזו ההזדמנות שלכם לחסוך ולקחת משכנתא אופטימלית.

הניסיון שלנו מאפשר לנו להציע שירותי ייעוץ משכנתאות עם התחייבות חוזית לחסכון מקסימלי מול כל הצעה שלכם.

100% אחוזי הצלחה הפחתת ריביות והקטנת ההחזר החודשי – הצטרפו לאלפי לקוחות שנהנים ממשכנתא חכמה.

באופן כללי חשוב לציין שירותי ייעוץ משכנתאות על ידינו בתחשיב מסוים מדובר בשירות שמטרתו לסייע לכם לקבל משכנתא בתנאים שלא ניתן להשיג בצורה ישירה מול הבנק, הניסיון שלנו בייעוץ משכנתאות הוא המפתח להצלחה שלכם.

באמצעות היקף של מעל ל-100 מיליון שח הלוואות בשנה חברת משכנתא סנטר מובילה את תחום ייעוץ המשכנתאות בישראל ומזמינה אותך לקבל את התנאים הטובים ביותר.

קניית דירה מתחילה בחישוב גלובלי של הסכומים שאתם יכולים להרשות לעצמכם לחלום עליהם, עוד לפני שאתם יושבים ועורכים באמת את התכניות והחישובים.

יועץ המשכנתאות עשוי לשפוך אור על התהליך, לסייע לכם להגיע למשכנתא הנכונה ביותר עבורכם בתנאים הטובים ביותר.

איך זה עובד?

פגישה אישית במשרדינו

ייצוג מלא שלכם מול המערכת הבנקאית

קבלת אישורים עקרוניים מהבנקים השונים

משא ומתן לקבלת ההצעה האופטימלית

חתימה בבנק וקבלת המשכנתא

ליווי עם יועץ משכנתא: יתרונות

אחת מהשאלות הנפוצות בתהליך משכנתא, האם אני צריך לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות מקצועי או שניתן לבצע את התהליך לבד?

ריכזנו עבורכם את היתרונות שבשכירת שירותיו של יועץ משכנתא פרטי.

חיסכון בזמן – תהליך לקיחת משכנתא דורש מילוי מסמכים רבים, שעות רבות של פגישות מול המערכת הבנקאית, ביצוע משא ומתן, מסחר בין בנקים, תהליך זה גוזל זמן רב.
חיסכון בעלויות המשכנתא – זה מוכח, אצלנו זה גם חוזי, תהליך לקיחת משכנתא באמצעות יועץ משכנתאות מקצועי יחסוך לכם המון כסף.
תכנון פיננסי מקצועי – בתהליך לקיחת המשכנתא אנו מתייחסים לכל הגורמים שעשויים לצוץ בצורה ישירה או עקיפה, המדד, מגמות השוק בנדל"ן, יכולת ההחזר החודשי לאורך זמן, נקודות שניתן לשנות תמהיל, נקודת המבט שלנו כיועצי משכנתאות מקצועיים מסייעת למשקי בית רבים להצליח פיננסית.
ליווי מתמשך – לאורך כל חיי המשכנתא יש הזדמנויות רבות ליצור חיסכון משמעותי בכל מיני אופנים למשל מיחזור משכנתא או אם אתם לקראת סיום ורוצים לגייס הון משכנתא הפוכה, בתהליך של ייעוץ משכנתא אנו מציעים אפשרות של ליווי מלא לכל אורך חיי המשכנתא, באמצעות פעולות מהסוג הזה אנו מסייעים למשק הבית להתחזק פיננסים.

כאשר אתם ניגשים לקחת משכנתא מהבנק אתם נדרשים לעמוד מול המערכת הבנקאית ולקחת את ההלוואה הגדולה ביותר של חייכם, סכום המשכנתא (ההלוואה הניתנת) מחושבת ממספר רב של עוגנים שונים! עוגנים למי שלא יודע הינם התחשיבים שמהם גוזרים את הריבית של המשכנתא שלכם.

יתרונות

חסכון של מאות אלפי שקלים

כיסוי הלוואות קיימות

יצירת תזרים מזומנים תקין

גיוס אשראי נוסף

ייעוץ משכנתא עם המרכז למשכנתאות ?

מערכת היחסים שלנו עם המערכת הבנקאית מאפשרת לנו להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר. אנו נבחן עבורכם את הכדאיות מיחזור משכנתא ונבצע עבורכם משא ומתן עם הבנקים השונים.
משכנתא לא לוקחים לבד. הבנק הינו הוא גוף עסקי אשר מטרתו למקסם את רווחיו. נציגי המשכנתאות בבנק פועלים משיקולי רווח וישווקו לכם משכנתאות במסלולים אשר בהכרח יניבו לבנק רווח כספי גדול.
אנו נחסוך לכם זמן יקר וביורוקרטיה מעייפת ובעיקר, נחסוך לכם הרבה מאוד כסף.
שמנו לנו כמטרה לדאוג לעתידכם הכלכלי ולספק לכם משכנתא חסכונית, בתנאים הטובים ביותר, משכנתא המתחשבת בשינויים הצפויים בחייכם ובתקציב הנלווה אליהם.

שאלות ותשובות

איך לבחור יועץ משכנתאות מקצועי?

הסמכה – יועץ המשכנתאות חייב להיות מוסמך ורשום בבנקים למשכנתאות (בעל רישיון), על היועץ המשכנתאות להיות רשום במערכות הבנק.
ניסיון – יועץ המשכנתאות מקצועי הינו בעל וותק של לפחות 5 שנים בתחום, ניסיון זה הוא המפתח להצלחה.
תפקוד נכון – במסגרת האחריות של יועץ המשכנתאות עליו לבצע בדיקה מקיפה וקבלת הצעות מכל הבנקים למשכנתאות.
אמינות – בתחום ייעוץ משכנתאות חשוב לוודא שעובדים מול יועץ משכנתאות אמין, הדרך לזהות זאת היא פשוט מאוד לבדוק עד כמה יועץ משכנתאות מומלץ, הן ברשתות החברתיות, הם בע"פ, הן על בסיס הצלחות.

לפי מה נקבע המחיר של יועץ משכנתא?

הערה כללית – לא משנה כמה זה יעלה לכם, בגבולות הסביר, כמובן, היום ברור ששימוש בשירות של ייעוץ משכנתא הוא חיוני מאין כמוהו. המחיר של היועץ יתקזז עם העלויות הנוספות שהייתם משלמים בלעדיו על המשכנתא שלכם. שלא לדבר על זה שגם אם לא, הרי שלפחות תבינו מצוין בכל מה שקשור בתמהיל המשכנתא שלכם, כולל את המסלולים הכי מורכבים ומסובכים שבהם תמיד יש הפתעות שמחכות לכם בעתיד. השינויים הצפויים בריבית ובמדד הם הכל מלבד ידועים מראש. תוסיפו לזה תשלומים שאתם לא יודעים לחשב אותם כמו קנסות פירעון מוקדם או הפרשי הצמדה למדד ותבינו כמה חשוב לעשות את זה עם מי שמבין בזה באמת1.5% – 1%

בדרך כלל עלויות יעוץ משכנתא אמורות להכיל את כל שעות העבודה לתפעול התהליך.

הערה חשובה – במקרים רבים יועץ משכנתאות שגובה סכומים נמוכים למעשה לא תמיד יכול לספק את השירות הנדרש, לכן חשוב לברר בדיוק מהי מידת המעורבות שלכם בתהליך, עד כמה השירות מקצועי? האם חברת ייעוץ המשכנתאות מספקת לכם שירות כולל ליווי מלא בבנק בעת לקיחת המשכנתא וחתימה על המסמכים? כמה זמן עשוי התהליך לקחת?

אלו ועוד הינם שאלות חשובות, בדרך כלל שירות איכותי ומקצועי עשוי לעלות לכם בין 5,500 ש"ח לבין 9,500 ש"ח תלוי בנתונים ובכמות ההשקעה הנדרשת.

ייעוץ משכנתאות פרטי VS יועץ משכנתאות בנקאי?

אז הגעתם למערכת הבנקאית לברר ונראה שיש לכם מערכת יחסים מאוד טובה עם יועץ המשכנתאות של הבנק..אז מה באמת ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי לבין נציג מטעם הבנק? הינה 3 נקודות מרכזיות:

אובייקטיביות – בסופו של דבר יועץ המשכנתא מטעם הבנק מייצג את הבנק, האינטרס שלו בעיקר הוא עבור הרווחים של המערכת הבנקאית, יועץ משכנתא פרטי ילחם עבור החיסכון שלכם ?
תחרות – כאשר אתם ניגשים לקבל משכנתא מבחינת המערכת הבנקאית אתם מוצר לכל דבר ועניין. מה זה אומר? שיש צורך לחפש לכם לקוח מתאים, בהקשר הזה יועץ משכנתא מטעם בנק כזה או אחר מייצג רק בנק אחד.
ליווי לאחר לקיחת המשכנתא – אז קיבלתם אישור עקרוני למשכנתא, בהחלט מדובר בריבית הטובה ביותר שיכולתם להשיג, למה צריך אחרי זה חברת משכנתאות לפנות אליה? התשובה פשוטה, לאורך כל חיי המשכנתא ישנם משתנים רבים שעשויים להקל עליכם בהחזר החודשי ולסייע לכם לחסוך המון כסף, לשפר את התזרים החודשי ועוד. חברת משכנתאות עשויה לחסוך לכם המון בתהליך של מיחזור משכנתא מקצועי ובכלל העברת המשכנתא שלכם בין בנקים אחרים.

למה לקחת יועץ משכנתא ולא לבד?

לרוב האנשים יש רק מושג כללי כמה כסף עומד לרשותם באמת וכמה כסף נדרש מהם לשלם בכל חודש לחובות האשראי וההלוואות שלהם, הם יופתעו לגלות כמה כסף הם יצטרכו לשלם באמת על דירה כשזה יגיע לשלב המעשי. החישובים כוללים גם דרכים להתמודד עם זה בצורה מעשית ופרודוקטיבית. זה יכול להגיע ל-15% יותר ממה ששיערו ובהיקף כזה מדובר בעשרות אלפי שקלים אם לא למעלה מזה ייעוץ משכנתא מקצועי עשוי לחסוך לכם עשרות ולפעמים מאות אלפי ש"ח בדרך לסילוק המשכנתא.

אז בשורה התחתונה, מה עושים?

תמהיל משכנתא מושכל וליווי אישי ומקצועי יכול לחסוך לכם עד מאות אלפי שקלים, הניסיון של יועץ המשכנתאות וההיכרות שלו מול המערכת הבנקאית הינם המפתח להצלחה של התהליך, תרצו שאחזור אליכם לסיוע בתהליך שננצח את המשכנתא ביחד, השאירו פרטים ואחזור אליכם. תודה אופיר.

כמה אפשר לחסוך במשכנתא שלי?

כדי לחשב כמה אפשר לחסוך במשכנתא שלכם צריך לבדוק כמה דברים, ראשית צריך לעיין בדוח היתרות העדכני של המשכנתא שלכם המפרט אילו ריביות קיימות בתמהיל הנוכחי שלכם ובאיזה מסלולים בחרתם בלקיחת המשכנתא הקיימת שלכם, כמו כן בדוח יתרות מצוין גם תקופת המשכנתא שלכם והפרשי ההיוון במידה ואתם נדרשים לשלם כאלו. שנית, יש לבחון את תנאי השוק הקיימים היום, במידה והם מטיבים עם המשכנתא הנוכחית שלכם, ניתן לחשב חיסכון מוערך בתשלומי ריביות והצמדות ולזהות פוטנציאל לחיסכון, תהליך זה נקרא מחזור משכנתא, תהליך שבתוכו מקימים משכנתא חדשה בתנאים מיטביים ואידיאליים עבורכם המותאמים לתנאי השוק החדשים החוסכים לכם בתשלומי המשכנתא.

כמה שנים אפשר לקצר במשכנתא שלי?

כמות השנים שניתן לקצר במשכנתא שכלם משתנה בין משכנתא למשכנתא. לתקופת המשכנתא יש השפעה גדולה על אופי בניית תמהיל המשכנתא שלכם. כחלק מתהליך בדיקת כדאיות למחזור משכנתא נבדקת האפשרות לקצר את תקופת המשכנתא במיטוב תנאים. טרם פועלים לקיצור שנים במשכנתא חשוב להבין האם זה נכון עבורכם בהתאם למצבכם הפיננסי כיום. ישנן כמה סיבות לקיצור תקופת המשכנתא, ראשית, אם הפרופיל הפיננסי האישי שלכם השתנה ואתם מוצאים עצמכם חוסכים כסף כל חודש וברצונכם לחסוך בתשלומי ריביות המשכנתא ולהגדיל את ההחזר החודשי שלכם, תוכלו לקצר משמעותית את תקופות השנים במשכנתא ואף להוריד את גובה הריבית. חשוב לבנות את התמהיל בצורה מקצועית כדי למטב את ההחזר החודשי החדש למסלולים הנכונים. בנוסף לכך, אם חסכתם סכום כסף וברצונכם לפרוע חלק מהמשכנתא תוכלו לבחור בין קיצר השנים לבין הורדת ההחזר החודשי.

מה שיעור המימון שניתן לקבל כהלוואה לכל מטרה על הנכס שלי?

הלוואה בנקאית לכל מטרה כנגד שעבוד נכס אפשר לקבל עד שיעור מימון של 50%. יש לשים לב להתחייבויות קודמות כנגד הנכס ולבחון את שיעור המימון שלהם כנגד הנכס. חשוב לציין כי ישנם מקרים חריגים המאפשרים להגיע עד לשיעור מימון של 70% בתוך המערכת הבנקאית. חברתנו מתמחה גם בהלוואה לכל מטרה כנגד נכס במימון חוץ בנקאי עם שיעור מימון מקסימאלי של 85% מערכו של הנכס.

איך אני יכול למנף את הנכס הקיים לטובת רכישת נכס חדש?

לאור שינויי רגולציה בבנק ישראל אפשר למנף נכס קיים לטובת רכישת נכס חדש דרך המערכת הבנקאית לטובת עזרה לרכישת נכס לילד. האופציה למנף נכס קיים לטובת רכישת נכס חדש קיימת בתחום המימון החוץ בנקאי בלבד כיום בהתאם לרגולציה. חברתנו מתמחה במתן פתרונות מימון חוץ בנקאיים לטובת מינוף לרכישת נכס חדש גם עד 85% מימון, לנכסים עם משכנתא קיימת למימון בדרגה שניה ולנכסים ללא משכנתא קיימת כיום.

איך אני יכול לתכנן את המשכנתא בצורה הבטוחה ביותר בפני עליית ריביות?

תכנון נכון של תמהיל המשכנתא מתחיל בשאלה הראשונה – סיכון אל מול עלות. חשוב להבין לעומק את הפרופיל הפיננסי האישי שלכם ולבנות תמהיל משכנתא שיהיה ערוך לשינויים עתידיים בתשלום החודשי כדי לבנות את המשכנתא הנכונה והבטוחה ביותר בהתאם לתנאי השוק היום ולעליות והירידות הצפויות במשתנים השונים המרכיבים את תמהיל המשכנתא שלכם.

האם כדאי לקחת ריבית גבוהה יותר ולהימנע מהצמדה למדד או לקחת ריבית נמוכה יותר עם מדד?

בהתאם למצב הכלכלה בעולם ובישראל בפרט כיום חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של הצמדת חלק מתמהיל המשכנתא שלכם למדד. הצמדה למדד משפיעה על הקרן ולא על הריבית ולכן מסוכנת מאוד, מאחר ואתם יכולים להגיע למצב שבוא אתם חייבים יותר מהסכום אותו לקחתם בהתחלה. אך עם זאת להצמדה למדד יש גם יתרונות מסוימים המתבטאים בריבית זולה יותר ואפשרות לחסוך בשאר הריביות המרכיבות את תמהיל המשכנתא שלכם, חשוב לקבל יעוץ מתאים ולהשתמש בהצמדה למדד לטובתכם.

איך לתכנן את המשכנתא נכון אם אני יודע שאני רוצה לפרוע סכום מסויים לפני סוף תקופת המשכנתא?

תכנון נכון של פירעון מוקדם חלקי או מלא של המשכנתא הוא נושא מורכב וחשוב מאוד. אם אתם יודעים מראש שככל הנראה תוכלו להחזיר סכום מסוים מהמשכנתא טרם סיום תקופת ההתחייבות, חשוב לתכנן זאת בתמהיל המשכנתא שלכם עם מסלולים מיועדים ע"פ סכום הפירעון המתוכנן וע"פ תקופת הזמן לפירעון על מנת להוזיל את שאר מסלולי הריביות שלכם ולהימנע מ"קנסות יציאה" במעמד הפירעון.

איך אפשר לגייס הון עצמי לרכישת דירה דרך הלוואה?

גיוס הון עצמי לצורך רכישת דירה הוא נושא מורכב שמאוד חשוב לתכנן אותו נכון טרם הגיוס. ישנם מקרים בהם ההכנסה החודשית מאפשר לקיחת הלוואה לצורכי הון עצמי ועדיין תספיק לצורך תשלומי המשכנתא ע"פ הנהלים הבנקאיים מבחינת כושר החזר חודשי. חברתנו מתמחה בתכנון נכון של הלוואות לצורך גיוס הון עצמי, ביצוע הגיוס בפועל וקבלת אישור עקרוני למשכנתא בתנאים הכוללים של משק הבית שלכם.

למה חשוב לקבל אישור עקרוני סופי טרם חתימה על הסכם רכישה?

האישור העקרוני הוא למעשה האסמכתא מטעם הבנק המאשרת את היתכנות קבלת המשכנתא. האישור העקרוני הוא זה שיאפשר לכם לדעת כי הבנק מוכן לתת לכם את ההלוואה הנדרשת. חשוב לשים לב לסוג האישור העקרוני, חשוב שהאישור העקרוני יהיה סופי לאחר בחינת הלווה והנכס ולא אישור עקרוני ראשוני. באישור העקרוני תדעו מה אחוזי המימון אותם תוכלו לקבל, וכך, תוכלו לחשב את גובה ההון העצמי שתידרשו להעמיד בעצמכם. האישור העקרוני יהיה תקף ל-24 ימים מהיום שקיבלתם אותו, ובמקרים מסוימים ניתן גם לבקש להאריך אותו.

ולמה ומתי נכון לעשות שמאות מוקדמת טרם חתימה על הסכם רכישה?

מטרתה של השמאות המוקדמת היא לפרט את שווי ומצב הנכס טרם חתימה על הסכם הרכישה. משקיע פרטי לא יכול לזהות מראש בעיות בנכס כמו חריגות בניה, נכס במצב מסוכן ועוד. בנוסף, נכון מאוד לבצע שמאות מוקדמת במקרים בהם אחוז המימון גבוה או מקסימאלי, שכן המחיר בשמאות או המחיר בהסכם הרכישה הנמוך מביניהם ישמשו לצורך שווי הנכס למימון. בדיקה מקדימה של שמאי מוסמך תיתן חוות דעת שתסייע בקבלת החלטות גורליות ובמקרים מסוימים ואף עשויה לסייע במו״מ מול המוכר. יתר על כן, השמאות יכולה בהחלט לשמש כשמאות מוכרת לבנק וכדאי לבצע אותה דרך הפניה מהבנק ממנו מתכוונים לקחת משכנתא.

למה חשוב לקבל אישורים עקרוניים מכמה בנקים?

טכנית, אישור עקרוני מבנק אחד יכול להספיק בהחלט. באמצעות מסמך זה, הבנק מבהיר לכם, הלכה למעשה, האם ובאילו תנאים הוא יהיה מוכן לתת לכם משכנתא. האישור העקרוני יקנה לכם את היכולת לפעול ולקבל החלטות בנוגע לרכישת הדירה. במידה ויהיה בידכם יותר מאישור עקרוני אחד, הדבר יסייע לכם במשא ומתן אל מול הבנקים השונים.

מה יהיה העמלת פרעון מוקדם שלי במשכנתא אם ארצה לפרוע?

ישנם מספר סוגים של עמלות או קנסות שתיאלצו לשלם לבנק, במידה ותרצו לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר ממועד הפירעון המקורי:
עמלה תפעולית – זהו קנס הקיים בכל סוגי ההלוואות הבנקאיות. גובהו ינוע בדרך כלל בין עשרות למאות שקלים בסה״כ.
עמלת אי הודעה מראש – את הקנס הזה ניתן לחסוך במידה ותודיעו לבנק מספיק זמן מראש על כוונתכם לפרוע את ההלוואה. בדרך כלל, יש להודיע 10 ימים מראש.
עמלת מדד ממוצע – עמלה זו רלוונטית למסלולים צמודי מדד בלבד והיא מושפעת ממדד המחירים לצרכן. מדד זה מתפרסם בכל 15 לחודש. לכן, במידה והפירעון שלכם יתבצע בין התאריכים 1-15 לחודש, תיאלצו לשאת בעמלה של חודש זה. במידה ותפרעו את המשכנתא לאחר ה-16 לחודש, תימנעו מעמלת המדד הממוצע של החודש הבא.
עמלת היוון – עמלה זו מיועדת לפצות את הבנק על כך שבחרתם לסיים את ההלוואה מוקדם מן הצפוי. עמלה זו קיימת רק בחלק מהמסלולים ובעיקר במסלולים הקבועים.

האם עדיף לשים יותר הון עצמי או לקחת יותר משכנתא ולהשקיע את ההון עצמי בדברים נוספים?

ישנם כאלו שיעדיפו לשמור חלק מהונם באפיקי השקעה אחרים ולקבל אחוז מימון גבוה וכך הם מרוויחים פיזוריות רבה יותר על ההשקעות שלהם. מנגד, קיימים כאלו שלא רוצים ״לקפוץ מעל הפופיק״ ולקחת הלוואה גדולה מדי – כזו שתהיה גדולה עליהם. זוהי גישה המתאימה למשקיעים בעלי אופי שמרני יותר. יש לזכור, כי הלוואת המשכנתא היא כסף הנחשב ״זול״, יחסית. לכן, במקרים רבים רצוי להשתמש במינוף גבוה יותר באמצעות משכנתא גבוהה יותר והון עצמי נמוך יותר. חשוב לזכור כי יותר קל לפרוע חלק מהמשכנתא מאשר לבקש להגדיל אותה.

פשטתי רגל האם אני יכול לקחת משכנתא? - כן (:

בגדול – כן 🙂 אך ישנם מספר משתנים אותם יש לקחת בחשבון. במידה והנכם פושטי רגל בהווה, כמובן שלא תוכלו לקבל משכנתא מהבנקים. הבנקים לא יהיו מוכנים לקחת את הסיכון וככל הנראה לא יאשרו לכם קבלת הלוואה. עם זאת, כאשר מדובר בפושטי רגל לשעבר, כלומר כאלו שנמצאים אחרי קבלת הפטר – ברוב המקרים ניתן לקבל משכנתא. חשוב להבין ולתכנן נכון את הגישה לבנקים כדי למנוע סירובים. משרדנו מומחה במתן פתרונות מימון בנושא.

עד איזה סכום אני יכול לקחת הלוואת גישור לרכישת דירה נוספת?

הלוואת גישור הינה הלוואה הניתנת לתקופה קצרה, ובמהלכה נשלם את עלות הריביות ורק בסופה נחזיר את קרן ההלוואה. הלוואת הגישור מוכרת גם בשם הלוואת הבלון, מטרתה המרכזית היא להציב בפני הקונה כסף ״זול״ בו יוכל להשתמש לטובת ביצוע עסקת רכישה טרם מכירה של הנכס הקיים. במרבית המקרים, הלוואת גישור תהיה לתקופה של עד שלוש שנים, בריביות גבוהות מן הרגיל. אלא במקרים מסוימים, הסכום המקסימלי הניתן על ידי הבנקים הוא כ-50% משווי הדירה. המלצתנו החמה היא לבצע עסקאות גישור אך ורק עם יועץ משכנתאות מוסמך.

איך ניתן לקבל 70% מימון על רכישת נכס נוסף?

ניתן לקבל רק עד 50% מימון על רכישת נכס שני ומעלה במידה ואינכם מתכוונים למכור את הנכס הקיים. במידה ואתם מתכוונים למכור את הנכס הקיים תוכלו לקבל 70% מימון על רכישת נכס נוסף, עליכם להצהיר לרשויות כי אתם מתכננים למכור את הנכס הקיים. במצב כזה, הבנק ידע לתת לכם 70% מימון והרשויות יעמידו לרשותכם 18 חודשים למכור את הנכס הקיים או שתאלצו לשלם את ההיטלים ו/או המיסים החלים על נכס שני ומעלה. ישנם מקרים חריגים ביותר, בהם הבנק יאפשר 70% מימון גם ללא מכר של הנכס הקיים. בכדי לבחון אפשרות שכזו, עליכם להיעזר ביועץ משכנתאות מוסמך שיבדוק עבורכם היתכנות שכזו.

מעוניינים בפגישת ייעוץ ראשונית?

לקביעת פגישה מלאו את הטופס

או חייגו:

9818*