ייעוץ משכנתאות בחיפה
מחפשים ייעוץ משכנתאות בחיפה? מזל טוב! בואו נדבר על זה. לקראת בקשה משכנתא, כדאי לגשת לייעוץ משכנתאות, כשהמטרה היא להגיע אל ייעוץ משכנתאות בתנאים הטובים ביותר.
ייעוץ ניתן במקומות רבים ברחבי הארץ, בין אם בבנקים השונים ובין אם על ידי יועצים פרטיים. שירותי ייעוץ משכנתאות ניתנים החל מהדרום, דרך תל אביב ועד לצפון;
ייעוץ משכנתאות בחיפה ניתן גם הוא בנוסף למקומות נוספים בצפון, וכדאי לבדוק מהו השירות המיטיבי באזור בו תרצו לגור או שממנו תעדיפו לקבל את הייעוץ.
כאשר בוחרים ייעוץ משכנתא, יש לשים לב לרכיבים שיהפכו אותו לייעוץ הטוב ביותר שתוכלו לקבל.
תוכן העניינים
תמהיל משכנתא
כשמתכננים משכנתא, יש לבנות ם את תמהיל המשכנתא הטוב ביותר. התמהיל הוא למעשה מקבץ המסלול בו תיפרע ההלוואה שלכם, בפריסה לחודשים.
תמהיל משכנתא עשוי להכיל מספר משתנה של מסלולים, כאשר יש לקחת בחשבון, בבחירתם, את ההוצאות וההכנסות, תחזיות עתידיות בהתאם לאופק הכלכלי המקצועי האישי וכן באשר למגמות הצפויות במשק.
תמהיל משכנתא חסכוני
כדי לבנות את תמהיל המשכנתא שיהיה החסכוני ביותר, יש לשים לפרמטרים השונים שצוינו: הוצאות והכנסות, תחזיות כלכליות עתידיות במובן המקצועי והכללי.
כדי לפזר סיכונים בצורה הטובה ביותר, מומלץ לבחור במספר מסלולים שירכיבו יחד את המשכנתא, בהתבסס על פריסת המשכנתא יחד עם סוגי הריביות השונים. ריבית היא רכיב מרכזי בבחירת התמהיל החסכוני ביותר.
סוגי ריביות
ריבית היא תוספת כספית המוצמדת להחזר החוב, וניתנת על היכולת להשתמש בכסף עד להשבת החוב במלואו.
ישנם מספר סוגי ריביות:
- ריבית קבועה
- ריבית משתנה
- ריבית פריים
- ריבית צמודת מדד
- ריבית שאינה צמודת מדד
- ריבית ריאלית
- ריבית נומינלית
וכן סוגים נוספים של ריביות שיש לבחון כשבאים לייעוץ משכנתאות לצורך תכנון משכנתא.
מכרז ריביות
בין אם יועץ משכנתאות פרטי בגוש דן ובין אם חברת ייעוץ משכנתאות בחיפה, תפקידם של יועצי וחברות ייעוץ משכנתאות, בין היתר, הוא להציע מכרז ריביות.
המכרז הוא פעולה במסגרתה יועץ המשכנתאות לוקח את מסלול המשכנתא המתוכנן, יחד עם הנתונים הנוספים – גיל, הוצאות והכנסות, וכו' – ופועל אל מול ושולח אותו לבנקים השונים, במטרה לקבל הצעות לריבית שתשלים את התמהיל.
המטרה, כמובן, היא לבחור בריבית המוצעת הנמוכה ביותר.
תפקידו של ייעוץ משכנתאות איכותי, אם כן, הוא בניית תמהיל המשכנתא החסכוני ביותר ומכרז ריביות מקיף בין הבנקים עד השגת ריבית מינימלית.
מחיקה ואיחוד ת הלוואה מהעו"ש
רבים הם האנשים שנמצאים בחוב לבנק בשל הלוואה שנטלו ממנו, אך מתקשים אין ביכולתם להשיב אותה בשל מצבם הכלכלי.
אף אם בתחילה ההלוואה שנקלחה לא היתה גדולה בצורה משמעותית, יתכן שעם השנים והריביות, חובם הלך ותפח עד שהגיע לממדים איתם האדם הלווה כבר לא יכול לשאת.
במקרים כאלה, יהיה צורך באיחוד במחיקת הלוואה; פרוצדורה שעל פניה, מסובכת ומורכבת אך עם יועץ משכנתאות היא הופכת קלה ופשוטה.
כיסוי מינוסים
באופן דומה, כאשר אנשים לוקחים הלוואות או רוצים ברמת חיים מסוימת שאינה משתלבת בהכרח עם יכולתם הכלכליות, רבים מהם נכנסים למצב המוכר של מינוס בבנק.
הבעיה במינוס בבנק היא כפולה: לא רק עובדת קיומו של מינוס בבנק עלולה להעיב על יכולותיהם של בעלי חשבון הבנק, אלא מינוס בבנק צובר ריביות גבוהות בהרבה מאשר אלו הנצברות בחשבון שאינו מצוי במינוס.
אשר על כן, גם במקרה של מינוסים, יש לחתור לכסות אותם בצורה המהירה ביותר – אך לא פחות מכך, הנבונה והמושכלת ביותר.
מחיקת הלוואה מהעו"ש וכיסוי מינוסים – איחוד של כלל ההתחייבויות תחת משכנתא אופטימלית
אחת הדרכים למחוק הלוואות ולכסות מינוסים, היא איסוף ואיחוד ההתחייבויות השונות לכדי משכנתא אחת.
את המשכנתא ניתן יהיה לפרוס לאורך שנים, לפי הריביות המוצעות, לפי מגבלות החוק, וכך להתמודד בצורה טובה יותר, תוך חישוב ותכנון, עם החוב לבנק.
כמו בכל משכנתא, גם כאן חשוב להיוועץ ביועץ משכנתאות שיסייע בתכנון נכון של המשכנתא תוך השגת הריביות הכדאיות והמשתלמות ביותר.
הואיל ומינוסים, כפי שנאמר, צוברים ריבית גבוהה שמחריפה את המצב הכלכלי, מומלץ לפנות לייעוץ בהקדם.
אדם הגר בחיפה, למשל, מוטב לו שיפנה אל יועץ משכנתא בחיפה.
כמובן שבפניה אל יועץ משכנתא בחיפה ניתן לפנות הן ליועץ פרטי או אל חברת ייעוץ משכנתאות בחיפה, אך ניתן לפנות גם ליועץ משכנתאות בנקאי.
עם זאת, יש לזכור שהיועץ בנקאי אמון על טובת הבנק ולכן יש לבחון את הצעותיו תוך השוואה, מיקוח ושימת לב מרובה.
בניית הרכב מסלולים מותאם לצרכי הלקוח – תכנון וחשיבה לזמן ארוך
תפקידו של יועץ המשכנתאות שנבחר הוא לבנות את מסלול המשכנתא הטוב ביותר.
המשכנתא צריכה להתאים ללקוח, בהתחשב בהכנסותיו ובהוצאותיו, בגילו, ובצפי הזדמנויות כלכליות אישיות שונות.
המשכנתא החסכונית ביותר תורכב ממספר מסלולים כדי לפזר סיכונים, כפי שאמרנו, ועליה להיות מתוכננת לטווח הרחוק תוך חיזוי מיטבי של האופק הכספי.
כדאי לחפש יועץ משכנתאות שמציע תמיכה והכוונה לאורך תקופת המשכנתא כולה ללא עלות נוספת.
יועץ משכנתא בחיפה, למשל, עשוי להציע תעריף שונה – אם בכלל – מיועץ משכנתא אחר בעיר חיפה, ואחר לחלוטין מיועץ בנקאי בחדרה או כל עיר אחרת.
לסיכום, ייעוץ משכנתא עשוי לסייע הן ברכישת נדל"ן והן בכיסוי מינוסים ומחיקת חובות, ועליו לבנות את תמהיל המשכנתא המיטבי, החסכוני והמותאם ביותר לכל לקוח באשר הוא.
על הייעוץ להתחשב הן בצרכי הלקוח, במצבו הכלכלי הנוכחי והעתידי, והן במצב השוק ומגמתו העתידית ובהשלכותיו על הריביות השונות, תוך תכנון וחשיבה לזמן ארוך.
