האם כדאי לשלב קל"צ במסלול משכנתא

אם יש לכם משכנתא ואתם רוצים לחשב מסלול מחדש או לשלב קל"צ במסלול המשכנתא, כדאי לכם לפנות ליועץ המשכנתאות  שלכם ולבקש ממנו קל"צ במסלול משכנתא. עם קל"צ במסלול משכנתא תוכלו ליהנות מריבית נמוכה ויציבה לאורך כל המסלול המשכנתא שאתם נמצאים בו. דבר זה יקל עליכם  עד מאוד במיוחד במצב שבו אנו חיים ושכל תקופה קצרה עולה הריבית במשק לגבהים חדשים.

מהו מסלול קל"צ?

מסלול קל"צ הוא למעשה מסלול של ריבת קבועה ולא צמודה. כלומר מדובר על ריבית קבועה ולא צמודה לאורך תקופת המשכנתא שעליכם לעמוד בה. אם חושבים על העתיד מדובר על מסלול נכון ובטוח מבחינת הריביות שלו, מה שנותן לכם שקט נפשי לאורך כל תקופת החזר המשכנתא.

מה היתרונות של מסלול קל"צ?

למסלול קל"צ ישנם יתרונות בולטים על פני מסלולי משכנתא אחרים. ראשית, מדובר על מסלול שהוא לא צמוד למדד והריבית שלו אינה משתנה אף פעם. כלומר, מסלול זה הוא מסלול יציב שייתן לכם שקט נפשי לאורך כל תשלומי המשכנתא שעליכם לשלם. שנית, מדובר על החזר חודשי קבוע ללא הפתעות פתאומיות עקב עליית הריבית במשק. שלישית, מאחר שהריבית אינה צמודה למדד, הסיכון לעליה במשכנתא עקב עליית מדד המחירים לצרכן בפתאומיות היא נמוכה. רביעית, ההחזר החודשי שלכם על המשכנתא לאורך המשכנתא הוא יציב וקבוע.

למי מתאים מסלול קל"צ?

מסלול קל"צ מתאים לאנשים אשר מעוניינים בהחזרי תשלומי משכנתא יציבים וקבועים עם ריבית קבועה, כך שלא יהיו להם הפתעות עכב עליית מדד המחירים לצרכן באופן פתאומי. אם אתם מתכננים להחזיר את המשכנתא שלכם בטווח הארוך רצוי מאוד לשלב את מסלול הקל"צ בתמהיל המשכנתא שלכם. מסלול זה נותן לאותם אנשים שקט נפשי ובטחון מדי חודש שהם צריכים להחזיר את החזר המשכנתא באותה ריבית קבועה לאורך תקופת ההחזר, מבלי להיכנס ללחץ עקב עליית מדד המחירים שמשפיעה על הריבית שהם משלמים מדי חודש על המשכנתא.

האם כדאי לשלב את מסלול קל"צ במשכנתא?

מאחר שמדובר על מסלול בטוח שאינו צמוד למדד והריבית שלו לא משתנה, הוא כדאי במיוחד בתקופה בה הריבית גבוהה עד מאוד. בעקבות מסלול זה אתם מקבלים יציבות כלכלית לאורך תקופת החזר המשכנתא, ומעבר לכך אין לכם את החשש שהריבית תעלה ותשפיע על החזרי המשכנתא שלכם. מסלול זה מתאים במיוחד לאנשים אשר לוקחים משכנתא לטווח הרחוק ואינם יכולים לפרוע אותה לפני הזמן. מסלול זה מגן עליהם ונותן להם את כל הביטחון שהם צריכים.

למה לא כדאי לשלב את מסלול הקל"צ במשכנתא?

למרות היציבות של מסלול זה והריבית שלא משתנה, בסופו של דבר עלינו לשלם את הריבית הנדרשת ולפעמים ריבית זאת גבוהה עבור היציבות שאנו מקבלים. כך שיוצא שאנו מקבלים יציבות לאורך זמן אך אנו מבזבזים את כספנו מבלי לשים לב. כלומר, הריבית של הקל"צ עלולה להגיע ל5.5% ואם מסתכלים על עשרים שנה היא פשוט לא משתלמת. מעבר לכך, עמלת סילוק המסלול היא גבוהה ועשויה להגיע לעשרות אלפי שקלים. שילוב קל"צ במסלול משכנתא לטווח הרחוק היא טעות פאטלית שתעלה לכם הרבה כסף, במיוחד שמדובר על פירעון בטרם סיום המשכנתא שכרוך בעמלות גבוהות מאוד.

האם כדאי לקחת קל"צ או לא?

לאחר שראינו את היתרונות ואת החסרונות של מסלול הקל"צ, ניתן לחלק את סוג המשכנתא בתאם לטווח הקצר והרחוק. אם מדובר על אנשים שצריכים משכנתא לטווח הרחוק שתהיה יציבה והם לא יכולים לסלק את המשכנתא תוך זמן קצר ולסיים איתה, כדאי לכם לשלב את מסלול קל"צ באופן יחסי בהתאם למצבם הכספי. חשוב להתייעץ עם בנקאי אישי או בנקאי פרטי על מנת שיעזור לכם להתאים נכון את מסלול הקל"צ שאתם רוצים לשלב במשכנתא שלכם, רצוי לשלב אותה בין 30-40% מהמשכנתא שלכם. אם אתם צריכים את המשכנתא לטווח הקצר, ואתם יודעים שתוכלו להחזיר את הסכום תוך תקופה קצרה או שיש לכם כסף נוסף לסלק את המשכנתא לפני הזמן, כדאי לכם לא לשלב את מסלול הקל"צ במשכנתא שלכם ואם אתם מחליטים בכל זאת לשלב, רצוי שהוא יהיה בין 10-20% מהמשכנתא שלכם.

שילוב קל"צ הוא שילוב מבורך למשכנתא ארוכת הטווח שלכם

שילוב קל"צ בתמהיל המשכנתא שלכם לטווח הרחוק היא פעולה מבורכת. באמצעות שילוב זה תוכלו ליהנות מיציבות וביטחון לאורך זמן ולא תסתכנו בתשלום עמלת פירעון מוקדם גבוה מאוד. הקל"צ מגן עליכם לטווח הרחוק במקרים של העלאת הריביות, כך שיש לכם מי שדואג לכם לביטחון העתידי שלכם. דבר זה חשוב עד מאוד ומשפיע עליכם במהלך כל תקופת ההחזר . לכן שחושבים לבצע איזה שהיא פעולה חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי שייעץ לכם בהתאם למצבכם הכלכלי. יועץ כלכלי מקצועי ובעל ניסיון בתחום ייעוץ המשכנתא יידע להתאים לכם ואף לשלב לכם את הקל"צ שמתאים עבור הצרכים שלכם. דבר חשוב עד מאוד במיוחד שמדובר על סכום כסף גבוהה שעליכם להחזיר מדי חודש למשך תקופה ארוכה. שילוב קל"צ יעזור לכם לחסוך בהוצאות המשכנתא וייתן לכם שקט נפשי ויציבות שאתם מחפשים לאורך התקופה.

לאחר שהבאנו את היתרונות והחסרונות של שילוב הקל"צ במשכנתא שאתם הולכים לקחת, אל תמהרו לשלב את מסלול הקל"צ ללא עזרה מיועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה שישמח לייעץ לכם ואף להתאים לכם את המסלול הנכון שאתם צריכים בהתאם לצרכים האישיים וכלכליים שלכם. דבר זה יחסוך לכם כאבי ראש מיותרים וייתן לכם תוצאות יעילות יותר, ביטחון כלכלי ויציבות לטווח הרחוק.