איך לבחור את יועץ המשכנתאות המתאים עבורכם:
בשעה טובה הגעתם לשלב בו אתם רוצים לקנות בית! השלב הבא המתבקש הוא לקיחת משכנתא ולצורך כך סביר להניח שהתחלתם לשאול ולבדוק בנוגע ליועץ משכנתאות. רק אמרתם את המילה 'משכנתא' ופתאום כולם מסביבכם נהיו מומחים לנושא וממליצים לכם עם מי ללכת ואת מי לשאול ואיזה יועץ אתם חייבים לקחת. אין ספק שמדובר בהחלטה לא קלה שכן מדובר בכסף, הרבה מאוד כסף, ולכן לא מספיק להסתמך על ההמלצה של השכנה או להחליט לשכור את שירותיו של הבן של הדודה או להתפשר על יועץ פחות מנוסה בגלל שהציע לכם מחיר משתלם. בתהליך של לקיחת משכנתא יש כל כך הרבה החלטות קריטיות והרות גורל שצריכים לקבל וכולם יקבעו את גורל הכסף שלכם ויחתמו את גורל הבית שאתם רוצים לקנות ולכן על יועץ משכנתא לא מתפשרים, אלא מחפשים (ומוצאים) איש מקצוע שהוא מקצועי, אמין, מנוסה, ישר ויודע את העבודה. כזה שילווה אתכם בסבלנות ובמקצועיות צעד אחר צעד לעבר המשכנתא המיוחלת והבית שחלמתם עליו. איך תבחרו אותו? שמחים ששאלתם!
תוכן העניינים
ששת הטיפים שיעזרו לכם לבחור את יועץ המשכנתאות עבורכם:
טיפ ראשון – וודאו שיועץ המשכנתאות רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות. תחום יעוץ המשכנתאות הוא תחום שלצערנו הרב לא קיימת בו רגולציה והוא אינו נתון תחת פיקוח ממשלתי ולכן כל אחד עם קצת ניסיון וידע יכול להציג את עצמו כיועץ משכנתאות ולהציע לכם ליווי. בכדי לוודא שאתם בוחרים ביועץ משכנתאות שפועל בכפוף לתנאי האתיקה ושישנו גוף רשמי אשר עומד מאחוריו ואליו תוכלו לפנות במידת הצורך, חשוב שתוודאו שהיועץ איתו אתם מתחילים את התהליך הינו יועץ רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות. בנוסף להיותו רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות בדקו את החברה בה הוא עובד, את הניסיון הוותק והמקצועיות שלהם והמוניטין שצברו בשוק.
טיפ שני – בדקו אותו מבחינת שנות ניסיון ורמה מקצועית. לא מספיק להסתמך על תעודת מקצוע, בטח לא כאשר יש מכללות רבות אשר מציעות קורסים קצרים בתחום ומאפשרים לכל החפץ בכך ללמוד ולקבל תעודה. וודאו שמדובר באיש מקצוע עם ידע והתמחות בתחום הפיננסים והבנה בתחומים כגון בנקאות, מימון, ואף הבנה בכלכלת המשפחה. בדקו מולו את שנות הניסיון בפועל שלו ובמה עסק טרם הפיכתו ליועץ משכנתאות, אם הינו בעל השכלה פורמלית בתחום ובכמה משכנתאות הוא מטפל באופן שוטף במהלך החודש. המענה לשאלות אלה יסייע לכם להבין אם היועץ הינו מקצועי ואמין.
טיפ שלישי – הבינו לעומק את תהליך הליווי. חשוב שתבינו עד הפרטים הכי קטנים מה כולל תהליך הליווי. וודאו התאמה בין מה שאתם מחפשים צריכים ורוצים למה שהיועץ מציע – משך הליווי, דרך התקשורת (טלפונית או פרונטלית), מספר הפגישות, האם מצטרף לחתימות בבנק, האם רק בונה את תמהיל המשכנתא וכדומה. לפני שאתם חותמים על הסכם מולו שאלו את כל השאלות שיש לכם בכדי לדעת בדיוק מה כולל תהליך הליווי ולא להיות מופתעים בהמשך הדרך.
טיפ רביעי – המחיר זה לא הכל – גם אם התרשמתם מאוד מיועץ ואתם בטוחים שהוא מציע את העסקה המשתלמת ביותר המחיר זה לא הכל. ייתכן ותהיו מופתעים מהמחיר לטובה או לרעה וייתכן ותגלו שירותים נוספים שחסרים לכם ותוכלו לבקש ממנו שיוסיף או יוריד. חשוב לבחור יועץ או חברת יעוץ משכנתאות לפי החיבור, הניסיון והמקצועיות ולא לפי המחיר בלבד. הכוונה היא לא לשכור את שירותיו של היועץ שמציע את העסקה הזולה ביותר אלא את העסקה הנכונה ביותר עבורכם, לבצע השוואה של מכלול השירותים כולל המחיר ולקבל את ההחלטה בהתאם.
טיפ חמישי – בקשו המלצות. גם אם קיבלתם המלצה חמה מחבר קרוב או שמדובר במישהו שכבר שמעתם את שמו בתחום, בקשו המלצות. אתם יכולים לבקש המלצות מלקוחות שכבר עברו איתו את התהליך או שנמצאים עכשיו בתהליך לקראת סיום ויוכלו לשתף אתכם על הדרך. דרך נוספת היא לבדוק על היועץ ברחבי הרשת ולקרוא המלצות ואם יש גם דיס המלצות. חשוב שההמלצות תהיינה מפורטות ולא רק "הוא תותח!" או "רק איתו!" שכן כאלה המלצות לא תעזורנה לכם לקבל החלטה מושכלת. אם יש דיס המלצות חשוב גם לקרוא אותן ולהבין את נקודות התורפה ואת ההתמודדות הצפויה ובעקבות כל אלה לקבל החלטה בנוגע לאותו יועץ.
טיפ שישי – בצעו בדיקה כללית ברשתות. לפני שאתם מגיעים לפגישה ראשונית עם יועץ או לאחר שכבר דיברתם איתו וקיבלתם רושם ראשוני ואתם עוד לא לגמרי בטוחים, בצעו כמה בדיקות קטנות ברשת. אין הכוונה לרגל אחריו אבל בדיקה מהירה של שמו תעלה לכם אתר, בלוג מקצועי במידה ויש, חשבונות ברשתות החברתיות השונות. כל אלה יכולים להעיד על אופיו של אדם ועל הרצינות שלו ועל רמת הידע שיש לו.
תמיד תסמכו על האינטואיציה שלכם!
בסופו של דבר לא משנה כמה טיפים תקראו וכמה המלצות תקבלו – הדרך הטובה ביותר לבחור יועץ משכנתאות (או כל יועץ בכל תחום שהוא) היא ללכת עם האינטואיציה שלכם. הרי אם תפגשו יועץ משכנתאות עם הסמכה וידע וניסיון אבל לא תהיה לו סבלנות אליכם – תפקידו בידיו את ההון העצמי שלכם ואת גורל הבית שלכם? סביר להניח שלא. כמובן שחשוב לא רק ללכת עם הרגשת הבטן אלא להסתמך על ששת הטיפים שנתנו אבל הכי חשוב – שתרגישו שעשיתם בחירה נכונה. לכן ברגע שאתם מתלבטים לגבי יועץ – היפגשו איתו. הרגישו חופשי לשאול את כל השאלות שעולות לכם, גם את אלה שנדמה לכן שהן פחות חשובות, לבקש את כל המידע ולא לחתום עד שאתם בטוחים. אותו יועץ ילווה אתכם לאורך כל תקופת המשכנתא ולכן חשוב שתרגישו איתו בנוח והכי חשוב – שתסמכו עליו!
בחירת יועץ משכנתאות מתאים היא ללא ספק החלטה מורכבת, ולכן נסו כמה שיותר להתרשם מהאדם העומד מולכם – האמינות שלו, הניסיון שצבר בשוק המשכנתאות ובתחומים רלוונטיים נוספים, ההבנה והידע שלו בניתוח וניהול חוזים והמקצועיות שלו בתחום הספציפי. רצוי מאוד שתהיה לו השכלה אקדמאית רלוונטית ניסיון והמלצות – כל אלה יעניקו לכם ביטחון בבחירה שלכם. המוניטין שלו מהווה גם הוא פרמטר חשוב ביותר ולכן אל תוותרו על ההמלצות ועל לדבר עם לקוחות עבר ולקוחות הווה שלו, ובסיכומו של דבר, כפי שכתבנו – לכו עם האינטואיציה שלכם. תחושת בטן חזקה וחיובית, כימיה טובה עם היועץ שמולכם – כל אלה הם הפרמטרים אשר יקבעו בסופו של דבר אם תבחרו בשירותיו של יועץ כזה או אחר.
עוד חשוב לזכור שברגע שחתמתם עם יועץ משכנתאות והתחלתם איתו את התהליך של לקיחת משכנתא, אתם אינכם נתונים לחסדיו ועליכם להיות מעורים בכל התהליך. אין זה אומר שאתם צריכים להפוך בין לילה למומחים בתחום או להוביל את המשא ומתן עם הבנקים אבל מומלץ מאוד שתהיה לכם הבנה כללית בשלבי התהליך, שתבינו בכל שלב מה קורה ומה עתיד לקרות וכך תוכלו גם לעקוב אחר הפעילות של היועץ בכל שלב ושלב. במידה ואתם אינכם מבינים דבר מה בתהליך לקיחת המשכנתא – תפקידו של היועץ להסביר לכם ולפרט לכם את המתרחש בכדי שתוכלו להמשיך להיות בטוחים שאתם אכן בידיים טובות. בהצלחה!
