הלוואה כנגד נכס – הדרך הבטוחה לצאת לדרך כלכלית חדשה

מהי הלוואה כנגד נכס?

עבור רבים, המילים "הלוואה" ו"משכנתא" מעוררות מיד תחושות של לחץ, בירוקרטיה והתחייבות ארוכת טווח. אבל יש מסלול מימון אחד, שיכול דווקא להפוך ליתרון משמעותי – במיוחד אם כבר יש לכם נכס בבעלותכם: הלוואה כנגד נכס.

מדובר בהלוואה שניתנת על בסיס נכס קיים – דירה, בית, משרד או חנות – אשר משועבד לטובת הגוף המממן, בין אם זה בנק ובין אם גוף חוץ-בנקאי. המשמעות: אתם מקבלים הלוואה גדולה יותר, בריביות נוחות יותר, בזכות הבטוחה שאתם מספקים – הנכס עצמו.

בניגוד להלוואות צרכניות רגילות (המכונות "הלוואות סולו"), שבהן הגוף המלווה לוקח סיכון מלא כי אין לו ערובה, הלוואה כנגד נכס מאפשרת לו להרגיש בטוח יותר. לכן, הוא מוכן להציע לכם תנאים טובים יותר – אבל גם לצפות מכם להתנהלות אחראית.

הלוואה כזו לא מיועדת רק לרכישת נכס נוסף. היא יכולה לשמש לשיפוץ, סגירת חובות, עזרה לעסק, או אפילו לאיחוד הלוואות קיימות. ובשונה ממשכנתא, ניתן להשתמש בה גם בגיל מבוגר או כשיש כבר הלוואות אחרות פתוחות.

אבל חשוב לדעת: לא כל הלוואה כנגד נכס היא בהכרח טובה. בלי ליווי מקצועי, הלוואה כזו עלולה להפוך לעול כלכלי נוסף. לכן חשוב לעבוד עם גורם שמבין לעומק את התחום, את הסיכונים, ואת האפשרויות שנמצאות על השולחן – ויודע לבנות לכם פתרון נכון, בטוח, ולטווח ארוך.

למי מתאימה הלוואה כנגד נכס?

הלוואה כנגד נכס יכולה להתאים למגוון רחב של אנשים, אבל יש כמה פרופילים שחוזרים על עצמם שוב ושוב – כאלה שזקוקים לעזרה אמיתית, כזו שלא תגיע דרך הבנק הרגיל.

1. אנשים שחייבים או מרגישים שהם "חנוקים כלכלית"

האם ההחזר החודשי של ההלוואות שלכם מרסק את החשבון? האם אתם מרגישים שכל שקל שנכנס, יוצא באותה מהירות? במצבים כאלה, הלוואה כנגד נכס יכולה לאפשר לקחת אוויר. לא כי היא פותרת את הבעיה – אלא כי היא מחליפה את ההלוואות הקיימות להחזר אחד, בתנאים הרבה יותר נוחים. הלוואה כזו יכולה להוריד את גובה ההחזר בעשרות אחוזים, ולאפשר לכם סוף סוף קצת שקט.

2. מסורבי בנק

יש לכם היסטוריית אשראי בעייתית? הכנסה שנחשבת לא סדירה? לפעמים הבנק אומר "לא" – גם כשיש נכס בבעלותכם. בדיוק בשביל זה קיימות אפשרויות חוץ בנקאיות, שמסתכלות על התמונה הרחבה ולא רק על השורה התחתונה. עם הלוואה מגובה בנכס, הסיכוי שלכם לקבל אישור – גם אם הבנק סירב – גבוה בהרבה.

3. בעלי עסקים שצריכים חמצן

יזמים, עצמאים ובעלי עסקים יודעים כמה קשה להשיג מימון כשאין תלוש מסודר. הלוואה כנגד נכס יכולה לשמש כמקור מימון בטוח ואפקטיבי – לפתיחת עסק חדש, לרכישת ציוד, לסגירת תיקים פתוחים או לשיפוץ המשרד.

4. אנשים עם נכס אך בלי מזומן

יש לכם דירה או בית בירושה, נכס שלא ממושכן? זו הזדמנות להשתמש בנכס כדי לייצר תזרים מיידי – מבלי למכור את הנכס או להיכנס להלוואות סולו יקרות.

5. אנשים בגיל השלישי

גם בגיל 60+, אפשר ורצוי להשתמש בנכס כדי לייצר איכות חיים. בין אם זו משכנתא הפוכה או הלוואה רגילה, הנכס שלכם יכול לשרת אתכם – ולא רק את הדור הבא.

הלוואה למסורבים – אל תרימו ידיים, יש פתרון!

להסבר על ריבית משכנתא ולכל המסלולים

אם כל זה מרגיש לכם מוכר, אולי גם לכם מתאימה הלוואה כזו.

יתרונות הלוואה כנגד נכס

רבים מגיעים אלינו אחרי שניסו הכול – הלוואות מהבנק, כרטיסי אשראי, הלוואות סולו יקרות, ולפעמים גם הלוואות מחברות חוץ בנקאיות שלא התאימו להם. מה שהם לא יודעים, זה שבמקרים רבים הלוואה אחת חכמה כנגד נכס יכולה להחליף את כל זה – ולהחזיר שליטה כלכלית, שקט נפשי, ואפילו תקווה לעתיד.

הנה כמה מהיתרונות הבולטים במסלול הזה:

1. סכומים גבוהים יותר – בזכות הנכס

כשאתם מציעים בטוחה – כלומר נכס ממשי – הגוף המממן מוכן לקחת סיכון גבוה יותר. המשמעות: ניתן לקבל הלוואות בגובה של מאות אלפי שקלים, לעיתים עד 50%–70% משווי הנכס ואפילו יותר מזה גם 85%.  זה מאפשר לסגור חובות, לבצע השקעות, או לצאת לתהליך שיקום כלכלי אמיתי.

2. ריביות נמוכות יותר

בהשוואה להלוואות רגילות, שבהן אין בטוחה, הלוואה כנגד נכס נחשבת בטוחה יותר למלווה – ולכן הוא מוכן להציע תנאים טובים יותר, ובראשם ריבית נמוכה משמעותית.

3. פריסה ארוכה והחזר חודשי נוח

במקום להחזיר סכומים גדולים בפרקי זמן קצרים – ניתן לפרוס את ההלוואה על פני 5, 10 או אפילו 15 שנים. כך, ההחזר החודשי הופך לנגיש בהרבה – ומתאים למי שכבר מתמודד עם לחצים כלכליים.

4. מתאימה גם למסורבים

אם קיבלתם סירוב מהבנק בגלל הכנסה נמוכה, דירוג אשראי או תיק בהוצאה לפועל – ייתכן שדווקא גוף חוץ בנקאי שמקבל בטוחה (הנכס) יאפשר לכם לקבל הלוואה.

5. אפשרות לאיחוד הלוואות קיימות

במקום להחזיר 3–5 הלוואות שונות כל חודש, כל אחת עם ריבית אחרת – הלוואה אחת, מסודרת, עם תנאים נוחים. זה לא רק חוסך כסף – זה גם מחזיר שליטה.

6. לא חייבים למכור את הנכס

רבים שוקלים למכור נכס כדי "להשתחרר כלכלית". אבל בעזרת הלוואה חכמה על בסיס נכס קיים – אפשר להישאר עם הנכס ביד, ולקבל את המימון הנדרש עכשיו.

מסלול הליווי שלנו – מה מייחד את החברה למשכנתאות?

בזמן שגופים אחרים מציעים הלוואות "מהירות", אצלנו בחברה למשכנתאות מסתכלים על התמונה הרחבה. כי כשמדובר בהלוואה כנגד נכס – זה לא עניין טכני. זו החלטה כלכלית הרת גורל. ולכן חשוב שהאנשים שילוו אתכם יהיו לא רק מקצועיים – אלא גם בצד שלכם.

✔ ניסיון מוכח – בגובה העיניים

הצוות שלנו טיפל באלפי תיקים, מכל הסוגים. לקוחות עם חובות, מסורבים מהבנק, עצמאים שנחנקו תזרימית, או אנשים שהיו בטוחים שאין להם פתרון. אנשים מופתעים לגלות כשהם מגיעים אלינו אחרי סבב של בדיקות בחוץ ף כיצד הניסיון הזה ונקודת המבט שלנו מאפשרת  לנו לתת להם פתרון שונה בראייה לטווח קצר וארוך.

✔ גישה ישירה לכל הבנקים והגופים החוץ־בנקאיים

לא עובדים רק עם מוסד אחד. אנחנו מחוברים לכל השחקנים הרציניים בשוק – ויודעים לבחור מי באמת מתאים לכם. לא משנה אם מדובר בבנק מסחרי, בגוף חוץ־בנקאי מוביל, או בחברת מימון מתמחה – אנחנו יודעים לאן לפנות כדי להשיג אישור בתנאים הכי טובים. 

✔ לא עוד טלאי כלכלי – אלא פתרון מקיף

אנחנו לא מאמינים ב"לכבות שריפות". לפעמים נכון לקחת הלוואה כדי לסגור חוב, אבל לפעמים – לא. ובדיוק בשביל זה אנחנו כאן: לבדוק, לנתח, ולתכנן יחד איתכם שיקום כלכלי אמיתי – לא רק גשר לכמה חודשים.

✔ צוות מולטי־דיסציפלינרי שזמין לכם בכל שלב

אצלנו לא תקבלו רק יועץ הלוואות. יש לנו מערך שלם:

• אנשי אשראי שמכירים כל ניואנס של בנק ישראל
• שמאים שיידעו להעריך נכון את הנכס שלכם
• אנשי שירות שילוו אתכם עד שהכסף אצלכם

✔ זמינות, אנושיות, ומהירות

כן, גם המהירות חשובה. ברוב המקרים אנחנו מצליחים לאשר הלוואה תוך ימים בודדים. אבל גם אם זה ייקח שבוע – תדעו תמיד איפה אתם עומדים, מי מטפל, ומה הצעד הבא. 

שאלות ותשובות נפוצות – כל מה שצריך לדעת לפני שמתחילים

כשאנשים פונים אלינו בפעם הראשונה, יש שאלות שחוזרות על עצמן. זה טבעי – הלוואה כנגד נכס היא תהליך לא שגרתי, ולרוב מדובר בצעד משמעותי. אספנו כאן את השאלות המרכזיות שאנחנו שומעים – והתשובות בגובה העיניים.

האם אפשר לקבל הלוואה גם אם הבנק סירב לי?

כן. למעשה, חלק גדול מהלקוחות שלנו הגיעו אלינו אחרי סירוב מהבנק – בין אם בגלל דירוג אשראי, הכנסה לא סדירה או תיקים פתוחים. גופים חוץ־בנקאיים עובדים בצורה שונה לגמרי מהבנקים, ומתמקדים בנכס עצמו וביכולת ההחזר, לא רק במסמכים. אם יש נכס ברשותכם – יש סיכוי טוב שנמצא פתרון.

כמה כסף אפשר לקבל?

זה תלוי בשווי הנכס ובגוף המממן:

• בבנקים – ניתן לקבל עד כ־70% משווי הנכס ובמקרים חריגים גם 80%.
• בחברות מימון פרטיות – לעיתים אפילו עד 85%.

לדוגמה: אם יש לכם נכס בשווי 1.2 מיליון ₪ – תוכלו לקבל הלוואה של כ־600,000 עד 840,000 ₪, תלוי בגוף ובמצב האישי שלכם.

איזה נכסים אפשר לשעבד?

כל נכס בבעלות פרטית עם רישום בטאבו או בחברות משכנות:

• דירות
• בתים פרטיים
• משרדים או חנויות
• קרקעות מסוימות

לא חייבים להציג נכס פנוי ממשכנתא – אפשר גם לקבל הלוואה שנייה אם יש מספיק יתרת ערך.

מה הסיכון?

כל הלוואה טומנת סיכון, ובמיוחד הלוואה שבה משועבד הנכס. אבל זה בדיוק ההבדל בין פתרון אמיתי לבין החלטה פזיזה. הלוואה נכונה, עם החזר שמתאים לכם, יכולה להיות הצלה – והכל מתחיל בליווי אחראי, לא בלחץ לסגור עסקה מהר.

איך מתחילים?

פשוט מאוד: משאירים פרטים כאן באתר או מתקשרים אלינו בטלפון או ווטסאפ, ואנחנו יוצרים קשר לשיחת היכרות קצרה. השיחה דיסקרטית, ללא עלות וללא התחייבות. אם נרגיש שאפשר לעזור – נתקדם לבדיקת זכאות.

 

איך זה עובד בפועל? שלב אחר שלב

אנשים רבים חוששים מהתהליך – ולגמרי בצדק. הם חושבים שמדובר בביורוקרטיה סבוכה, טפסים בלי סוף, או ריצות בין בנקים. האמת? זה יכול להיות פשוט ויעיל – כשיש לידכם את האנשים הנכונים.

הנה כל שלבי התהליך אצלנו בחברה למשכנתאות – צעד אחר צעד, עד שהכסף אצלכם:

1. השארת פרטים

התהליך מתחיל בטופס פשוט באתר. אתם משאירים שם וטלפון – וזהו. לא צריך לצרף מסמכים, לא לפרט היסטוריה, לא להתחייב לשום דבר. רק ליצור קשר ראשוני.

2. שיחת התאמה עם יועץ אישי

יועץ מקצועי שלנו חוזר אליכם – מקשיב, שואל, ומבין מה המצב הכלכלי, מה הנכס שברשותכם, ומה המטרות שלכם. בשיחה הזו נוכל כבר להבין אם יש היתכנות ואילו כיוונים אפשריים.

3. בדיקת שמאות והערכת שווי הנכס

בשלב הזה נבדוק מה השווי הנוכחי של הנכס – בין אם באמצעות שמאי פרטי ובין אם על סמך נתוני שוק. אם כבר קיימת הערכת שווי, נוכל לעבוד גם איתה. (הערכת השווי באחריות הלקוח בלבד)

4. התאמת מסלול מימון

כאן מתחילה העבודה שלנו. אנחנו פונים לבנקים, גופים חוץ־בנקאיים, וקרנות פרטיות – ובודקים מי מציע את התנאים הטובים ביותר במקרה הספציפי שלכם. לעיתים נחזור עם כמה הצעות לבחירה.

5. הגשת מסמכים ואישור ראשוני

נאסוף יחד את כל המסמכים הנדרשים – תעודות זהות, נסח טאבו, תלושי שכר או דוחות מס – ונגיש את הבקשה. ברוב המקרים, תוך מספר ימי עסקים נתקבל אישור עקרוני.

6. חתימה, רישום שיעבוד, והעברת הכסף

לאחר קבלת האישור, תתבקשו לחתום על ההסכם מול הגוף המממן. נבצע רישום שיעבוד (משכנתא או הערת אזהרה), ובתוך ימים ספורים הכסף יועבר אליכם לחשבון.

היתרון בתהליך הזה הוא לא רק במהירות – אלא בעיקר בתחושת הביטחון. אתם מלווים לא רק על ידי יועץ, אלא על ידי מערכת שלמה שיודעת איך להביא תוצאות. בלי טריקים, בלי הבטחות סרק – רק מקצועיות, שקיפות ומחויבות אמיתית להצלחה שלכם.

 

למה חשוב לבחור נכון – ואיך אנחנו באמת יכולים לעזור

הלוואה כנגד נכס היא לא רק פעולה פיננסית – היא צומת דרכים כלכלית. בחירה לא נכונה בגוף המממן, במסלול ההחזר או בסוג ההלוואה עלולה להכניס אתכם למלכודת לטווח ארוך. לא פעם אנחנו פוגשים לקוחות שהגיעו אלינו אחרי שחתמו על הלוואה חפוזה – והיום הם משלמים על כך ביוקר.

בדיוק בגלל זה חשוב שתבינו:
לא כל הלוואה היא הצלה – אבל הלוואה נכונה, בתכנון מדויק ועם גוף שמבין אתכם לעומק, יכולה לשנות את החיים.

אצלנו בחברה למשכנתאות תמצאו:

✅ ידע וניסיון מוכח – מאות לקוחות שהצלחנו להוציא מהלחץ הכלכלי
✅ גישה לכל הבנקים והחברות החוץ־בנקאיות המובילות
✅ ליווי מלא מא' ועד ת'
✅ שירות אנושי, סבלני ודיסקרטי – בלי למכור אשליות
✅ מחויבות אמיתית לעזור לכם להצליח – גם בטווח הארוך

מה קורה אם לא תעשו כלום?

זה לא מאמר הפחדה, אבל זו שאלה אמיתית.
אם לא תבחנו עכשיו אפשרות לשינוי – סביר להניח שתמשיכו להחזיר הלוואות ביוקר, אולי תיכנסו להוצאה לפועל, אולי תוותרו על הזדמנויות שהיו יכולות לקדם אתכם.

אבל יש גם דרך אחרת.

רוצים להתחיל שינוי כלכלי אמיתי?

אנחנו כאן בשבילכם – ללא עלות, וללא התחייבות.
השאירו פרטים בטופס, או דברו איתנו ונחזור אליכם לבדיקה קצרה ודיסקרטית.

פגישה טלפונית של 10 דקות יכולה לשנות מסלול חיים שלם.
אנחנו לא מציעים קסמים. אנחנו מציעים פתרונות חכמים, אמיתיים, ומותאמים בדיוק לכם.

החברה למשכנתאות – הלוואה כנגד נכס זה לא רק כסף. זה הזדמנות לחיים כלכליים בריאים.